1° passo : Como investir do Zero
Ao dar início ao tão sonhado mundo dos investimentos, é comum surgirem perguntas como: qual plataforma é a melhor para investir ou onde ganhar mais dinheiro investindo?
A escolha da corretora ou plataforma ideal depende de diversos fatores, como:
- Quanto de capital esta disponível: R$ 100,00 a R$ 10.000,00, R$ 10.000,00 a R$ 100.00,00 +.
- Estratégia definida: já possui ou está em fase de definição.
- Tipo de operação: renda fixa, renda variável, internacional, operacional com opções ETC.
- Perfil de acompanhamento: deseja um controle mais ativo ou prefere ser mais passivo?
Foco: Investimento inicial de R$ 100,00
Para quem está começando com R$ 100,00, uma conta em bancos digitais com caixinhas ou rendimentos de 100% do CDI já é suficiente para dar o primeiro passo.
O objetivo inicial deve ser acumular:
- 3 meses do custo de vida, ou pelo menos R$ 2.000,00.
- Caixinhas que rendam 100% do CDI ou CDBs com liquidez imediata ou sem carência, que permitem resgate a qualquer momento.
Após acumular entre 4 a 12 meses do custo de vida, os próximos passos vão depender do momento de vida, estabilidade financeira e estrutura familiar.
Essa fase será abordada em um futuro post.
Desmistificando o Mercado Financeiro
Rentabilidade alta implica em riscos igualmente altos. Para entender isso, é essencial usar bases de comparação, como a Taxa Livre de Risco (TLR) e a media de rentabilidade que grandes investidores conseguem ter de ganho anualizado.
Taxa Livre de Risco (TLR)
A Taxa Livre de Risco refere-se a ativos sem risco de perda de capital, sem volatilidade e com liquidez imediata.
Atualmente (abril de 2025), a rentabilidade está em 14,15% ao ano.
No entanto, para quem investe R$ 100,00, o retorno de aproximadamente R$ 14,15 ao ano pode parecer pouco, sem contar o imposto retido na fonte, que consome entre 17,5% e 20% dos ganhos.
Para entender uma rentabilidade atrativa, é importante conhecer o CDI (0,1% abaixo da Selic) e os juros básicos da economia.
Histórico da Selic (2001–2024)
| Período | Média (%) |
|---|---|
| 2001–2024 | 11,14 |
| 2001–2005 | 17,56 |
| 2006–2010 | 11,25 |
| 2011–2015 | 10,40 |
| 2016–2020 | 9,53 |
| 2021–2024 | 11,05 |
Desde 2005, a média dos juros no Brasil variou entre 9,53% e 11,25%, com períodos de picos elevados em:
- 2005–2008.
- 2015–2016.
- 2021–2024, estendendo-se até o presente momento em 2025.
Reflexão sobre Ciclos de Juros Altos
Nos últimos 20 anos, o Brasil enfrentou três períodos de juros elevados, cada um com duração média de 3 anos. Esses momentos são propícios para investimentos em renda fixa, como os ativos disponíveis hoje com *14,15% ao ano, do mesmo jeito que abriu oportunidade em renda variável.
Considerando que estamos acima da média histórica de 9,53% a 11,25%, esse cenário oferece uma excelente oportunidade para diversificar em renda fixa.
No mercado financeiro o básico funciona, assim como uma estratégia robusta que se mantem firme independente do cenário de mercado.
Esperem mais sobre os acontecimentos que fizeram o brasil ter Juros elevados e as crises que impactaram nosso pais de forma negativa, e como poderia ter aproveitado as oportunidades do mercado financeiro daquela época.
Atenciosamente
Natanael P Santos
Investidor Profissional
