Eu estava vendo a história de um cara no Reddit, o “Arretado da Peste”. Ele foi à agência do banco só para resolver uma burocracia e, como era de se esperar, caiu numa emboscada. O gerente, louco para bater a meta, desenhou num papel a oferta de uma vida: um “seguro multiproteção” que funcionava como um “seguro de vida resgatável”. A promessa era linda: no final do período, ele receberia 100% do valor investido de volta, com isenção de imposto de renda.
Parece bom demais para ser verdade, não é? Porque é.
F*da-se isso. Essa é uma das táticas mais antigas e predatórias que existem. O que o gerente estava vendendo não era um seguro. Era um dos piores produtos já inventados por um banco: um Título de Capitalização. O “Arretado” foi esperto, usou a desculpa de “estudar melhor” e escapou ileso. Chegando em casa, a pesquisa dele confirmou o desastre: encontrou um mar de reclamações no Reclame Aqui, com pessoas se organizando para abrir um processo coletivo contra o banco. Aquele produto maravilhoso era, na verdade, uma máquina de triturar o seu dinheiro.
A Malandragem por Trás do “100% Resgatável”
A grande mentira está na promessa de receber todo o dinheiro de volta. Sim, o valor principal pode até voltar, mas o que eles não te contam com clareza é sobre a “taxa de carregamento”. É uma taxa para “manutenção dos benefícios e administração do produto”. E sabe qual era o valor dessa pequena taxa no caso do nosso amigo?
Trinta por cento. Trinta. Fucking. Porcento. Isso significa que, para cada R$ 100 que você coloca, R$ 30 vão direto para o bolso do banco e nunca mais voltam. Sua rentabilidade real já começa em -30%. É matematicamente estúpido. Você está pagando para o banco usar o seu dinheiro, enquanto ele rende juros para eles.
Título de Capitalização não é Investimento. É Sorteio.
Vamos ser claros: Título de Capitalização não é investimento. Não é seguro. É uma loteria disfarçada. Você paga um valor mensal, concorre a alguns sorteios pífios e, no final, resgata um valor que mal foi corrigido pela inflação, depois de descontadas todas as taxas. Enquanto isso, seu dinheiro, que poderia estar trabalhando para você num investimento de verdade (como um simples Tesouro Selic), ficou parado, perdendo poder de compra e enriquecendo a instituição financeira. O gerente te vendeu a emoção do sorteio com a roupagem de um investimento seguro. É uma armadilha perfeita para o leigo.
O Plano de Batalha: Como se Defender
Da próxima vez que um gerente vier com um papel e uma caneta te desenhar uma oportunidade mágica, seu plano de ação é simples:
- Peça o nome exato do produto: “Isso é um Seguro de Vida ou um Título de Capitalização?”. Force-o a usar o nome correto.
- Pergunte sobre TODAS as taxas: Use as palavras mágicas: “Qual é a taxa de carregamento? E a taxa de administração?”.
- Questione a rentabilidade: A pergunta do “Arretado” foi perfeita: “Qual a taxa do CDI que isso renderia?”. A falta de uma resposta clara do gerente foi o primeiro sinal de fumaça.
A verdade é que o conhecimento é seu colete à prova de balas. O gerente conta com a sua falta de informação para te empurrar um produto que é uma vergonha para a agência, mas que bate a meta dele. Não caia nessa. Seu dinheiro é seu exército, não a aposta da loteria do banco.
